SPLAFT: qué es y qué pide la UIF a un sujeto obligado

Agentes inmobiliarios, constructoras, concesionarios de vehículos nuevos, casas de préstamo y empeño, joyerías y empresas de maquinaria, entre otros, son sujetos obligados ante la UIF-Perú. Eso significa que deben tener un sistema de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo (SPLAFT). Aquí ves sus obligaciones principales, en lenguaje simple.

1. Un oficial de cumplimiento

Cada sujeto obligado designa a un oficial de cumplimiento y lo registra ante la UIF. En empresas pequeñas que cumplen ciertas condiciones, el gerente general puede asumir el cargo. Detalles en oficial de cumplimiento.

2. Un registro de operaciones

Las operaciones que llegan al umbral de tu rubro van a un registro que se lleva día a día, en orden cronológico, en un sistema informático con respaldo, y se conserva 10 años. Los umbrales cambian por sector: los ves en registro de operaciones.

3. Verificación en listas de sanciones

La norma pide revisar a tus clientes contra las listas de OFAC (EE.UU.), del Consejo de Seguridad de la ONU y de la Unión Europea. Más en listas OFAC, ONU y UE.

4. Reporte de operaciones sospechosas

Si calificas una operación como sospechosa, la reportas a la UIF por ROSEL dentro de las 24 horas. Lo explicamos en ROS por ROSEL.

5. Capacitación e informe anual

• Capacitar a tu personal al menos una vez al año.
• Presentar el IAOC cada año, a más tardar el 15 de febrero, en el Portal PLAFT.

¿Y si no cumplo?

Una infracción grave cuesta a la empresa de 2 a 20 UIT, es decir, de S/11,000 a S/110,000 con la UIT 2026. Lo vemos en multas de la UIF.

Notarías, bancos y entidades financieras tienen reglas distintas. Esta guía es para sujetos obligados no financieros supervisados directamente por la UIF. Esta es una guía general, no asesoría legal. Para tu caso concreto, consulta a tu abogado o a tu oficial de cumplimiento.